Depósitos
Depósitos são o dinheiro que os clientes colocaram num banco. No balanço do banco é passivo, não ativo: o banco deve esse dinheiro de volta.
Como é calculado aqui
| Fórmula | conforme reportado no balanço de uma instituição que capta depósitos |
|---|---|
| Unidade | Valor monetário |
| Período | Um exercício fiscal, como reportado |
| Fonte | Extraído dos arquivamentos na SEC; cada valor numa página de empresa carrega a etiqueta contábil e o arquivamento de origem |
| Identificador | depositos |
O que entra na fórmula
| Depósitos remunerados | Contas de poupança e a prazo sobre as quais o banco paga. |
|---|---|
| Depósitos não remunerados | Contas correntes e similares. A captação mais barata que um banco pode ter, e a razão pela qual dois bancos do mesmo tamanho podem ter custos muito diferentes. |
Uma fórmula sem os insumos explicados é decoração. Quando um insumo falta no arquivamento, a métrica fica vazia aqui em vez de ser completada com zero ou com estimativa.
Como calcular depósitos, passo a passo
O balanço de um banco, que se lê do avesso em comparação com o de uma indústria.
| Ativo total (sobretudo empréstimos) | 120.000 M USD |
|---|---|
| Depósitos | 95.000 M USD |
| Patrimônio líquido | 12.000 M USD |
| Lucro líquido | 1.500 M USD |
- Retorno sobre ativos = 1.500 ÷ 120.000 = 1,25 %.
- Retorno sobre o patrimônio líquido = 1.500 ÷ 12.000 = 12,5 %.
- O patrimônio líquido financia 12.000 ÷ 120.000 = 10 % do balanço; os depositantes financiam quase todo o resto.
Resultado: 95.000 M de depósitos financiando 120.000 M de ativos
É por isso que o ROA de um banco parece minúsculo e o ROE não. O modelo inteiro é operar uma base de ativos grande sobre uma faixa fina de dinheiro dos donos, com os depositantes entrando com a diferença.
As cifras deste exemplo são ilustrativas e arredondadas — não são uma empresa real. As cifras reais deste site são as que estão abaixo e em cada página de empresa, cada uma com o arquivamento de origem.
Para que serve depósitos
Para um banco, os depósitos são o negócio. São a captação mais barata e mais estável disponível, e a linha explica por que as razões bancárias não podem ser lidas com os mesmos instintos que as de uma empresa industrial. Neste site o campo aparece só onde a empresa o reporta, o que é um dos sinais mais claros de que você está olhando uma instituição que capta depósitos.
O que este número não diz
Um total único não diz nada sobre com que rapidez o dinheiro pode ir embora. Depósitos de um milhão de famílias se comportam de forma diferente de uns poucos saldos corporativos muito grandes, e a linha do balanço não distingue — que é exatamente a distinção que decidiu a sorte de bancos que quebraram. Também não diz quanto os depósitos custam, nem que parte do saldo está coberta por seguro.
Cada métrica deste site é publicada com o ponto cego declarado. Uma cifra sem o seu limite é meio fato.
Maior depósitos reportado
| JPMJPMORGAN CHASE & CO | $2.6T |
|---|---|
| BACBANK OF AMERICA CORP | $2.0T |
| WFCWELLS FARGO & COMPANY | $1.4T |
| CCITIGROUP INC | $1.4T |
| UBSUBS Group AG | $788.4B |
| USBUS BANCORP \DE\ | $522.2B |
| GSGOLDMAN SACHS GROUP INC | $501.4B |
| COFCAPITAL ONE FINANCIAL CORP | $475.8B |
Do exercício fiscal mais recente de cada empresa. Aqui só entram no ranking empresas que reportam em dólares americanos — uma cifra em iene ou won não é maior, está em outra moeda.
Veja num arquivamento publicado
Estas páginas mostram a cifra ao longo de até dezenove exercícios fiscais, com a etiqueta contábil e o arquivamento atrás de cada valor.